教學(xué)優(yōu)勢
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本課程,秉承17年積累的教學(xué)品質(zhì),以項目實現(xiàn)為導(dǎo)向,老師將會與您分享設(shè)計的全流程以及工具的綜合使用經(jīng)驗、技巧。
課程簡介:
課程大綱
引言:AMC的黃金時代又來了?
第一講:認識風(fēng)險及不良資產(chǎn)
一、什么是風(fēng)險
1. 風(fēng)險的定義與要素
1)風(fēng)險偏好與風(fēng)險容忍度
2)信用風(fēng)險是銀行核心的風(fēng)險
2. 花旗銀行的企業(yè)文化
3. 全面風(fēng)險管理體系簡介
1)銀行的8大風(fēng)險及全風(fēng)險管理
二、不良資產(chǎn)的基本知識
1. 內(nèi)容與分類
1)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2005]72號)、《貸款風(fēng)險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號)關(guān)于不良資產(chǎn)的解讀
2)銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)要求
2. 不良資產(chǎn)處置的基本概念
1)處置主體與參與主體
2)處置方式與形式
3. 國外不良資產(chǎn)處置借鑒
1)美國、德國、日本
第二講:相關(guān)形勢與政策分析
一、不良資產(chǎn)處置相關(guān)政策法規(guī)
1. 法律法規(guī)的層級性
2. 近期新政的解讀
1)《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》(國發(fā)〔2016〕54號)及其附件《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》
2)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》
3)《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》(【2016】1738號)。
分組討論:本行在信用風(fēng)險管理方面的問題
第三講:逃廢銀行債務(wù)分析與防控
一、逃廢銀行債務(wù)類型與成因
1. 債務(wù)人類型
2. 六大逃廢方式
1)惡意逃廢
2)制度漏洞
3)裁判不當(dāng)
4)防護不力
5)政府干預(yù)
6)規(guī)避法律
案例:首封處置權(quán)與優(yōu)受償權(quán)
3. 逃廢手段
1)18種逃廢手段
2)成因分析
二、逃廢銀行債務(wù)的三個階段防控措施
1. 貸前
1)盡職調(diào)查
2)望聞問切四步法
2. 貸中
1)方案設(shè)計
2)信貸審查
案例:抵押權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán)及案例
3. 貸后
1)檢查與預(yù)警
2)風(fēng)險管理與強封資產(chǎn)
3)工具與模型:兩維評級與三種損失
案例:4個參數(shù):PD、EAD、LGD、M
案例分析:問題客戶的風(fēng)險演變過程
4)銀行企業(yè)同陷困境,傳統(tǒng)處置效果有限
第四講:不良資產(chǎn)管理與處置
一、六大管理處置原則
1. 冰棍效應(yīng)與價值提升
2. 規(guī)范操作與有效制衡
3. 市場化與三公原則
4. 一戶一策與一戶多策
5. 依法合規(guī)是底線
6. 職業(yè)操守
二、如何進行不良資產(chǎn)管理與處置
1. 從10個方面做好管理維護
2. 不良資產(chǎn)處置
1)現(xiàn)金清收
2)依法收貸
3)債務(wù)重組
4)核銷
5)批量轉(zhuǎn)讓
6)委托處置
7)資產(chǎn)證券化
8)拍賣
第五講:不良資產(chǎn)處置的流程與風(fēng)險防范
一、不良資產(chǎn)的處置流程:十步流程圖
重點講解:估值與定價
二、不良資產(chǎn)處置的風(fēng)險防范
1. 結(jié)合十步流程分析每個環(huán)節(jié)的風(fēng)險
案例:溫州民資試水處置銀行不良資產(chǎn)
三、信息化的重要性
1. 有針對性的數(shù)據(jù)庫助力盡職調(diào)查和資產(chǎn)定價
2. 實用的軟件系統(tǒng)
第六講:法律實務(wù)及案例
1. 幾類特殊主體提供擔(dān)保的無效情形
2. 公司對外提供擔(dān)保的問題
3. 因擔(dān)保物違反法律規(guī)定導(dǎo)致?lián):贤瑹o效
4. 《物權(quán)法》對機器設(shè)備抵押合同效力的影響
5. 影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?/p>
項目案例
答疑