課程大綱

第一講：客戶經(jīng)理風(fēng)控流程

一、貸款業(yè)務(wù)基本流程中各部門職責(zé)

二、客戶經(jīng)理風(fēng)險掌控的過程

1. 貸前：收集印證客戶信息

2. 貸中：流程、環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制

3. 貸后：側(cè)重風(fēng)險預(yù)警與應(yīng)對

第二講：貸前調(diào)查

一、貸前調(diào)查的范圍與方法

1. 信貸調(diào)查范圍

1）借款申請人企業(yè)經(jīng)營狀況調(diào)查

2）借款申請人家庭狀況調(diào)查

3）擔(dān)保人調(diào)查

2. 信貸調(diào)查的方式

1）現(xiàn)場調(diào)查

2）非現(xiàn)象場調(diào)查

二、信貸調(diào)查的要點(diǎn)

1. 核心原則——保證真實性

2. 調(diào)查手段——“面對面”，訪談和實地考察

3. 調(diào)查重點(diǎn)——借款用途、還款來源、期限錯配蘊(yùn)含的風(fēng)險

4. 交叉驗證

三、貸款調(diào)查的五個方法

1. 明知故問法

2. 逆算倒推法

3. 見微知著法

4. 比較分析法

5. 多點(diǎn)核對法

四、現(xiàn)場調(diào)查的原則及實際操作

1. 四大調(diào)查原則

1）兼聽則明，堅持雙人或多人原則

2）及時性保證調(diào)查的真實性

3）重視對原始憑證的收集

4）企業(yè)主的口碑是現(xiàn)場調(diào)查的重點(diǎn)

2. 現(xiàn)場調(diào)查重點(diǎn)及案例集錦

1）經(jīng)營場所真?zhèn)伪鎰e

2）經(jīng)營狀況真?zhèn)伪鎰e

3）抵質(zhì)押物真?zhèn)伪鎰e

五、非現(xiàn)場調(diào)查的原則及實際操作

1. 非現(xiàn)場調(diào)查的原則

1）交叉原則

2. 非現(xiàn)場操作的工具及取得途徑

1）征信報告

2）法院執(zhí)行網(wǎng)、工商注冊網(wǎng)

3）銀行對賬單

4）財務(wù)報表

5）房地產(chǎn)信息網(wǎng)

3. 征信報告查詢

1）從征信看歷史

2）從征信看信用

3）從征信看資金狀況

4）從征信關(guān)聯(lián)

5）從征信看經(jīng)營狀況

4. 法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)查詢

5. 銀行對賬單查詢

1）從銀行對賬單看企業(yè)經(jīng)營

2）從銀行對賬單看企業(yè)的民間集資

3）如何排除虛假的銀行對賬單

6. 小企業(yè)財務(wù)報表分析

7. 房產(chǎn)信息網(wǎng)查詢

六、提高貸款通過率

1. 尋找貸款審核喜歡的企業(yè)與貸款

案例：從某銀行授信調(diào)查報告示范資料看貸款調(diào)查的關(guān)注點(diǎn)

2. 確認(rèn)審核人員貸款溝通的準(zhǔn)備工作

3. 明白貸款額度如何測算

案例：流貸轉(zhuǎn)換成貿(mào)易融資，客戶直接通過

第三講：貸后管理

一、貸后管理的現(xiàn)狀

二、貸后管理基本職責(zé)與規(guī)定動作

1. 八看

2. 四及時

三、貸后管理具體操作流程

1. 貸款發(fā)放流程

2. 貸款支付流程

3. 貸后檢查流程

4. 押品管理流程

5. 到期管理流程

6. 檔案管理流程

四、貸后檢查分析

1. 財務(wù)狀況分析

2. 經(jīng)營效益分析

3. 內(nèi)部核算情況分析

4. 擔(dān)保狀況風(fēng)險分析

5. 非財務(wù)因素分析

6. 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類

五、九類預(yù)警信號提示

第一類：缺乏合作誠意

第二類：現(xiàn)金流異常

第三類：外部評價差

第四類：產(chǎn)生糾紛

第五類：客戶資金鏈緊張

第六類：抵押條件弱化

第七類：主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題

第八類：出現(xiàn)不穩(wěn)定因素或內(nèi)部管理問題

第九類：財務(wù)信息虛假、財務(wù)指標(biāo)異常

六、案例分析

1. 企業(yè)盲目擴(kuò)張——某公司的反思

2. 關(guān)注政策的變化——蚌埠市某集團(tuán)

3. 市場的變化——背投彩電的悲哀

4. 關(guān)注借款人上下游企業(yè)——飛利浦的蝴蝶效應(yīng)

總結(jié)討論：

風(fēng)險管理排的是“雷區(qū)”！

風(fēng)險管理防的是“萬一”！

風(fēng)險管理守的是“底線”！

風(fēng)險管理敲的是“警鐘”！

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