課程大綱

第一講：零售信貸合規(guī)管理

一、銀行合規(guī)管理

1. 什么是銀行合規(guī)管理

1）具體定義

2）主要內(nèi)容

3）解決問題

2. 銀行合規(guī)管理的原則

1）獨(dú)立性

2）系統(tǒng)性

3）全員參與

4）強(qiáng)制性

二、零貸基本合規(guī)

1. 貸前調(diào)查基本規(guī)定

1）銀監(jiān)會“七不準(zhǔn)”

案例解析：不得轉(zhuǎn)嫁成本

2. 征信基本規(guī)定

案例解析：什么時(shí)候可以查詢和使用個(gè)人征信報(bào)告？

延伸思考：關(guān)于侵犯公民個(gè)人信息的相關(guān)規(guī)定

觀看視頻：《警惕，銀行內(nèi)鬼！》

3. 審查審批基本規(guī)定

1）審查原則

2）審查內(nèi)容（送審資料、風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)營實(shí)體、擔(dān)保能力）

案例解析：消費(fèi)貸款用于留學(xué)學(xué)費(fèi)

1. 合同簽訂基本規(guī)定

1）雙人面簽要求

案例解析：客戶脫責(zé)

經(jīng)驗(yàn)分享：如何落實(shí)夫妻“共債共簽”要求

經(jīng)驗(yàn)分享：合同簽章的基本規(guī)范

案例解析：銀行輸了

5. 貸款支用基本規(guī)定

1）基本內(nèi)容

2）自主支付基本規(guī)定

案例解析：超權(quán)限違規(guī)

三、合規(guī)案例解析

1. 征信報(bào)告違規(guī)查詢案分析

2. 貸款再支用核查不嚴(yán)案分析

3. 偽造材料申請貸款案

4. 個(gè)人貸款資金違規(guī)入股市處罰案

第二講：零售信貸風(fēng)險(xiǎn)防范

研討：如何發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)（四問）

案例解析：王先生買家具

一、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)

1. 借款人

1）常見風(fēng)險(xiǎn)

2）控制措施

延伸研討：如何發(fā)現(xiàn)個(gè)人貸款中的“假”？

經(jīng)驗(yàn)分享：“假按揭”的識別小技巧

分組討論：如何運(yùn)用個(gè)人征報(bào)告發(fā)現(xiàn)“問題”

2. 借款用途

1）常見風(fēng)險(xiǎn)

2）控制措施

案例分享：真的要買商鋪嗎？

3. 還款來源

1）常見風(fēng)險(xiǎn)

2）控制措施

案例分享：完美客戶不完美

經(jīng)驗(yàn)分享：如何核實(shí)借款人收入的真實(shí)性

4. 抵押物

1）常見風(fēng)險(xiǎn)

2）控制措施

案例分享：貸款有房屋抵押就安全嗎？

經(jīng)驗(yàn)分享：核實(shí)抵押房產(chǎn)交易價(jià)格的合理性

5. 文本填寫

1）常見風(fēng)險(xiǎn)

2）控制措施

貸前調(diào)查總結(jié)思考：如何做好貸前調(diào)查防風(fēng)險(xiǎn)

二、貸時(shí)審查環(huán)節(jié)

案例分享：真假購房人

經(jīng)驗(yàn)分享：貸中審查如何核實(shí)申請人身份

延伸分析：二手房假按揭的常見特征

三、貸后檢查環(huán)節(jié)

1. 開展內(nèi)容及目的

2. 正常類貸款

1）常見風(fēng)險(xiǎn)

2）控制措施

案例分享：貸后如何通過第三方掌握企業(yè)情況

3. 逾期類貸款

1）常見風(fēng)險(xiǎn)

2）控制措施

案例分享：客戶多次逾期怎么辦？

互動研討：一旦貸款出現(xiàn)逾期，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定時(shí)如何可免責(zé)

第三講：客戶經(jīng)理日常管理

1. 工作職責(zé)

2. 工作流程

1）每日五件事

2）每周兩件事

3）每月兩件事

案例分享：客戶經(jīng)理的工作日志