曙海教學(xué)優(yōu)勢
本課程,秉承二十一年積累的教學(xué)品質(zhì),以項目實現(xiàn)為導(dǎo)向,面向企事業(yè)項目實際需要,老師將會與您分享設(shè)計的全流程以及工具的綜合使用經(jīng)驗、技巧。課程可定制,線上/線下/上門皆可,熱線:4008699035。
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課程大綱
第一講:零售信貸合規(guī)管理
一、銀行合規(guī)管理
1. 什么是銀行合規(guī)管理
1)具體定義
2)主要內(nèi)容
3)解決問題
2. 銀行合規(guī)管理的原則
1)獨(dú)立性
2)系統(tǒng)性
3)全員參與
4)強(qiáng)制性
二、零貸基本合規(guī)
1. 貸前調(diào)查基本規(guī)定
1)銀監(jiān)會“七不準(zhǔn)”
案例解析:不得轉(zhuǎn)嫁成本
2. 征信基本規(guī)定
案例解析:什么時候可以查詢和使用個人征信報告?
延伸思考:關(guān)于侵犯公民個人信息的相關(guān)規(guī)定
觀看視頻:《警惕,銀行內(nèi)鬼!》
3. 審查審批基本規(guī)定
1)審查原則
2)審查內(nèi)容(送審資料、風(fēng)險狀況、經(jīng)營實體、擔(dān)保能力)
案例解析:消費(fèi)貸款用于留學(xué)學(xué)費(fèi)
1. 合同簽訂基本規(guī)定
1)雙人面簽要求
案例解析:客戶脫責(zé)
經(jīng)驗分享:如何落實夫妻“共債共簽”要求
經(jīng)驗分享:合同簽章的基本規(guī)范
案例解析:銀行輸了
5. 貸款支用基本規(guī)定
1)基本內(nèi)容
2)自主支付基本規(guī)定
案例解析:超權(quán)限違規(guī)
三、合規(guī)案例解析
1. 征信報告違規(guī)查詢案分析
2. 貸款再支用核查不嚴(yán)案分析
3. 偽造材料申請貸款案
4. 個人貸款資金違規(guī)入股市處罰案
第二講:零售信貸風(fēng)險防范
研討:如何發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(四問)
案例解析:王先生買家具
一、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)
1. 借款人
1)常見風(fēng)險
2)控制措施
延伸研討:如何發(fā)現(xiàn)個人貸款中的“假”?
經(jīng)驗分享:“假按揭”的識別小技巧
分組討論:如何運(yùn)用個人征報告發(fā)現(xiàn)“問題”
2. 借款用途
1)常見風(fēng)險
2)控制措施
案例分享:真的要買商鋪嗎?
3. 還款來源
1)常見風(fēng)險
2)控制措施
案例分享:完美客戶不完美
經(jīng)驗分享:如何核實借款人收入的真實性
4. 抵押物
1)常見風(fēng)險
2)控制措施
案例分享:貸款有房屋抵押就安全嗎?
經(jīng)驗分享:核實抵押房產(chǎn)交易價格的合理性
5. 文本填寫
1)常見風(fēng)險
2)控制措施
貸前調(diào)查總結(jié)思考:如何做好貸前調(diào)查防風(fēng)險
二、貸時審查環(huán)節(jié)
案例分享:真假購房人
經(jīng)驗分享:貸中審查如何核實申請人身份
延伸分析:二手房假按揭的常見特征
三、貸后檢查環(huán)節(jié)
1. 開展內(nèi)容及目的
2. 正常類貸款
1)常見風(fēng)險
2)控制措施
案例分享:貸后如何通過第三方掌握企業(yè)情況
3. 逾期類貸款
1)常見風(fēng)險
2)控制措施
案例分享:客戶多次逾期怎么辦?
互動研討:一旦貸款出現(xiàn)逾期,風(fēng)險認(rèn)定時如何可免責(zé)
第三講:客戶經(jīng)理日常管理
1. 工作職責(zé)
2. 工作流程
1)每日五件事
2)每周兩件事
3)每月兩件事
案例分享:客戶經(jīng)理的工作日志